记者调查发现：

　　用他人名义、假离婚、抵押贷款成为新政后“二套”策略

　　严控信贷的新国十条，催生了N种二套房贷的认定版本。“认房不认贷”“认贷不认房”“既认房又认贷”，成为商业银行评判二套房的首要依据。尽管银监会日前公开表示，“二套房认定标准，最准确的说法是‘既认房又认贷’”。然而，由于各地房管、民政、银行之间尚未联网，导致异地房产难以核实。由此，“被首套”的真实案例成为调控下的“漏网之鱼”。

　　记者调查发现，用他人名义购房、“假离婚”后购房、抵押贷款购房等行为，“具有可操作性”。中央政府三令五申“严格执行二套房标准”，仍有开发商打起了信贷“擦边球”。现实中，执行“认房不认贷”的商业银行，在信贷大门紧闭时为二套房贷开启了一扇窗。尤其是，尚未利用银行贷款购买首套房的。

　　日前，记者以购房者身份对10多家商业银行的二套房认定进行了咨询。10多家受访银行中，只有中国银行、工商银行锦江分行、农业银行、恒丰银行执行“以家庭为单位，认房又认贷”的认定标准，成都银行、建设银行、交通银行、工行成都滨江支行、兴业银行以及部分银行驻二级城市的支行则是以贷款记录为准。

　　中国银行锦江区分行的工作人员告诉记者：“我们对二套房的认定是以家庭为单位，夫妻双方无论谁拥有住房,另一方购买住房时都将视为第二套房。”随后，记者致电该行金堂支行，个贷中心的工作人员告诉记者，“认贷不认房”是界定二套房的标准。此外，缴纳住房公积金超过一年以上的，可享受公积金利率。

　　出现“一家银行，两套标准”的，还不只是中国银行。记者在调查中发现，农业银行成华支行与金堂支行对二套房的认定也是“各不相同”：成华支行以家庭为单位认定二套房，金堂支行则是“认贷不认房”。此外，前者对贷款人的贷款年限是60岁，后者是65岁。而兴业银行成都分行的工作人员向记者透露，他们对二套房的认定是“以贷款为准”，附加条件是购房者必须在本地工作一年以上，对贷款年限却无硬性要求。让记者纳闷的是，不少银行个贷中心表示，“二套房的认定标准，具体要咨询楼盘合作银行的驻盘客户经理。”

　　“擦边球”成主要手段

　　不仅仅是置业顾问会为您支招，就连银行人员也直白地表示，“你可以利用亲戚或者朋友的名义买嘛”。记者发现，二套房认定标准中“有空可钻、有情可讲”的银行所占比例较重。当然，大多是打政策的“擦边球”。

　　记者在向交行某支行工作人员咨询房贷问题时，对方说道，“如果第一套房没有贷款的，那么按揭购买的第二套房可被视为第一套房。”有意思地是，对方一直警惕的打量着记者，并且一度将目光锁定在记者的手提包上。可是，正当记者准备离开时，另一位工作人员对记者表示，“我们决不会采取任何变通手段，帮客户钻政策空子”。“如果你已经有过第一套住房的贷款记录，而你的配偶没有过往贷款的话，可用她的名义贷款。”招商银行某分行个贷中心工作人员告诉记者。民生银行某支行工作人员也表示，“可采取将现有住房作为抵押的方式向该行申请贷款，用于购买第二套房产。”

　　甚至，某国有银行资阳分行的工作人员更是“大胆”建议，“你可以假离婚啊，先把房产判给对方，你就可以享受首套房的信贷政策了，然后再复婚嘛。”

　　小换大遭遇高门槛

　　新政在抑制投资者时，也抑制了部分刚需群体。上周五，记者在工商银行成都某支行遇到一位南充的林女士，据她透露，两年前在成都按揭了一套超小户型，一直想把老家年迈双亲接来成都一起居住，因此她打算购买一套大房子。“但是现在这个政策出台，首付就要5成以上，对我来说还很恼火。”无奈之下，林女士只有让父母暂时待在老家。

　　事实上，尽管政策并不反对通过“卖小买大”来改善居住水平。但二套房贷门槛的提高，意味着大量实力欠弱的改善型群体只能“先卖后买”，改善起来并不容易。樊女士在老家拥有一套住房，因生意需要想在成都买一套房子，但由于他们现有住房是贷款购买的，而根据目前“认房又认贷”的认定标准，樊女士即使出售现有住房也依然会被界定为“二套房”群体……“以家庭为单位，认房又认贷”的二套房鉴定标准，给一些目前有住所但家庭亟待改善的刚需家庭带来了新的问题。

　　○相关新闻

　　7类情况可认定二套房

　　1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房

　　解析：新政规定，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，也就是说，未成年子女也被划为家庭范畴，所以以未成年子女名义购房时，会按照二套房政策执行，即需首付50%、利率上浮1.1倍。如果卖掉这套房产再贷款购房的话，可以按执行首套房贷款政策。

　　2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房

　　解析：根据银行现行政策“认贷又认房”，如果不出售现有房产，再贷款购房则属于二套房，将按照二套房的政策执行。而原来认定二套房主要以贷款记录为依据，成年后申请贷款购房时，不算第二套。

　　3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房

　　解析：据银行现行政策，即使此前没有房贷记录，但银行只要在房屋产权交易系统中能够查到申请人名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，将认定为二套房，按照首付50%、利率上调1.1倍的贷款政策执行。而过去的政策是“认贷不认房”，全款买房后再申请贷款买房不会被算作二套房。

　　4、曾贷款购房，结清出售后再贷款购房

　　解析：目前银行对二套房认定是“认房又认贷”，因此即使将房产出售，家庭名下没有住房，但因为之前有贷款记录，所以之前贷款购买房产出售后，再购买时也会被算作二套房。

　　5、首次购房用商贷，再用公积金贷款购房

　　解析：目前公积金贷款政策比较严格，只要借款人有过贷款记录，不论结清或出售，即便从未使用过公积金贷款，首次使用也会被算作二套房，因此使用公积金贷款再购房，首付比例为50%。

　　6、婚前一方贷款购房，婚后另一方贷款购房。

　　解析：可能夫妻婚后户口没有落在一起，但肯定有结婚登记记录，而银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，结了婚的夫妻不能提供单身证明，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

　　7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房

　　解析：只要在央行的征信系统中能够查到当事人的贷款记录，即便离异后房产判给另一方，这一方再贷款购房时也会被认定为二套房，因此“假离婚”并不能规避二套房新政