业内人士认为，中行这一政策变化极有可能引起其他国有大行的效仿。不过，据记者了解，目前尚没有其他商业银行跟进。中国银行重庆分行内部人士也表示，还未收到总行下发的消息，一旦接到通知将执行新措施。

　　存量二套房利率升至1.1倍

　　昨日，中国银行总行在其官方网站上宣布新的房贷政策：对于购买建筑面积90平方米以上的首套房家庭，首付比例不低于30%；对再次申请贷款购买第二套房的，首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍。同时对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购买住房贷款。从中行的政策上看，不仅二套房的优惠取消，连首套房的7折利率也将升至85折。

　　按房贷合同约定决定调整时间

　　中银还指出，根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率分别调至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　中行重庆分行一人士对记者表示，中行的房贷合同中，一般都会对利率调整时间作出约定：半年或一年一调，甚至有的是一月一调，这由客户自己决定。记者拿到了一份中银的房贷合同，合同中对利率调整有着如下约定：在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款人无须通知借款人，本合同项下贷款利息或计息方法也做相应调整。

　　此外，不仅三套及以上的房贷利率要提高到基准利率的1.2倍，中国银行还宣布原则上对第三套房停发贷款。这也是继农行后第二家宣布停贷第三套房的大型国有商业银行。

　　中行叫停土地抵押贷款

　　中国银行叫停了用土地作为抵押的开放性贷款。中行在给各分行的文件中要求：严格执行房地产项目资本金要求，提高准入标准、信贷条件和贷款抵押品标准，新发放贷款要以在建工程为抵押。动态调整贷款成数，贷款总额不得超过在建工程的五成。

　　据记者了解，目前开发商从银行获得的贷款大部分依靠土地抵押，而采用在建工程的比较少。此举将提高开发商从银行获取开发性贷款的难度，降低银行信贷风险。

　　逼“炒房客”“出货”

　　业内人士认为，大型国有银行向存量房优惠“开刀”，无疑是在逼炒房族“出货”。“银行这一政策可谓精准打击了房地产投机者”，申银万国分析师李瑜认为，去年实行的7折房贷优惠导致了大量投资客“囤房”，而银行提高存量房贷客户的房贷利率，特别是二套房的利率由以前的最低7折上调至基准利率的1.1倍，将大幅度提高炒房者的还贷压力，提高其资金成本。

　　“如果说国务院新‘国十条’主要着力点是新购房的话，那么提高存量房就是针对目前手中‘囤房’的炒家，逼其出货”。李瑜说，如果其他商业银行跟进效仿的话，可以预见，房地产市场将出现更猛烈的“甩房潮”。

　　改善性住房被殃及

　　值得注意的是，中行的这一政策也要殃及到不少改善性住房的市民。

　　目前银行对二套房的判定标准是：如果在央行个人征信系统中是否有购房贷款记录。如果有，则是二套房。据此，改善性住房目前也是二套房。

　　“去年市民购买改善性住房的房贷利率一般是7折，那么根据中行现在的政策，明年这些改善性住房的利率将升至基准利率的1.1倍。”银行人士分析说。

　　30万贷20年

　　二套房多还

　　近十万利息

　　（等额本息还款法计算）

　　如果利率享受7折（目前银行基准利率为5.94%）的话，那么每月还款额为1843.01元，20年总还款额为442323.49元，其中利息142323.49元。

　　二套房每月多还399.72元

　　如果是二套房，利率上升至基准利率的1.1倍，那么每月还款额为2242.73元，20年总还款额为538254.84元，其中利息238254.84元。

　　从上面可以看出，对于二套房而言，如果利率由原来的7折上升至1.1倍，那么每月至少要多还399.72元。20年下来将多还9.5万的利息。

　　首套房多还利息3万4

　　如果是首套房利率上升至85折，那么每月还款额为1988.00元，20年总还款额为477119.24元，其中利息177119.24元，比7折利率时多还34795.75。

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　　第三套房或收房产税

　　目前有两种收法：1.房产原值上一次减除10%至30%后的余值纳税1.2%；2.房产出租的,按租金收入纳税12%

　　日前，一位接近国家税务总局的专家向记者表示，物业税短期内还难以出台,因此要将重点放在现有的税种上，具体做法是将第三套及以上住房定性为经营性住房，每年交纳房产税。

　　根据1986年出台的房产税暂行条例，房产税依照房产原值一次减除10%至30%后的余值计算缴纳,税率为1.2%；房产出租的，以租金收入为计税依据，税率为12%。综合

　　房产税的征税对象是房产。但独立于房屋的建筑物如围墙、暖房、水塔除外。商品房在售出前，属于商品也不征收房产税；但对售出前房地产开发企业已使用或出租、出借的商品房应征收房产税。征税范围包括，城市、县城、建制镇、工矿区，不包括农村的房屋